Financer sa retraite complémentaire : quelles solutions ?
La retraite complémentaire est un complément financier à la retraite de base versée par la sécurité sociale, qui vient s’ajouter aux revenus du salarié à sa retraite. Il s’agit d’une retraite supplémentaire qui permet aux salariés de bénéficier d’un niveau de vie plus élevé à la retraite. Financer sa retraite complémentaire est donc essentiel, et il existe plusieurs solutions pour ce faire.
Les solutions pour financer sa retraite complémentaire
Le Plan d’Epargne Retraite (PER)
Le Plan d’Epargne Retraite (PER) est un contrat d’assurance-vie qui permet de compléter sa retraite à terme. L’épargne accumulée est bloquée jusqu’à l’âge du départ à la retraite, le montant de la rente versée dépendant du niveau de cotisations et du taux de rendement du contrat. De plus, le PER est généralement fiscalisé à l’entrée et à la sortie. Les versements peuvent être effectués par le salarié, par son employeur ou par un tiers, et peuvent être libres ou liés à un dispositif fiscal. Les salariés peuvent aussi bénéficier du versement d’un capital à leur départ à la retraite, ce qui augmente le montant de leur rente à terme.
Le plan de retraite supplémentaire
Les plans de retraite supplémentaire sont des régimes de retraite à cotisations définies (RCD). Ils sont généralement mis en place par l’employeur et sont gérés par une caisse de retraite. Les cotisations versées par l’employeur et les salariés sont investies sur des actifs financiers, et le montant de la rente versée au moment du départ à la retraite dépend du niveau des cotisations et du taux de rendement des actifs. Les plans de retraite supplémentaire sont généralement fiscalisés à l’entrée et à la sortie. Ils sont soumis aux mêmes règles que les régimes de retraite supplémentaire classiques, à savoir l’AGIRC-ARRCO pour les cadres et le PERCO pour les non-cadres.
Les contrats d’assurance-vie
Les contrats d’assurance-vie sont des produits d’épargne à long terme qui permettent de constituer un capital à terme. Les versements peuvent être effectués par le salarié, par son employeur ou par un tiers, et peuvent être libres ou liés à un dispositif fiscal. Les contrats d’assurance-vie sont généralement fiscalisés à l’entrée et à la sortie. Ils sont soumis à des règles fiscales spécifiques, et le montant de la rente versée au moment du départ à la retraite dépend du niveau des cotisations et du taux de rendement des actifs.
L’immobilier locatif
L’immobilier locatif est un moyen d’investir dans l’immobilier et de générer des revenus complémentaires à la retraite. Il s’agit d’acheter un bien immobilier pour le mettre en location et d’en percevoir des loyers. Le montant de la rente versée au moment du départ à la retraite dépend du montant des loyers et de la durée de la location. L’immobilier locatif peut être un bon moyen de compléter ses revenus à la retraite, mais il est important de bien étudier le marché et de bien choisir son bien. Il faut aussi prendre en compte les frais de gestion et de maintenance liés à la location, ainsi que les éventuelles plus-values à la revente.
Les aides à la retraite complémentaire
Le gouvernement a mis en place plusieurs dispositifs pour aider les salariés à financer leur retraite complémentaire. La loi Pacte permet notamment aux salariés de bénéficier de déductions fiscales sur les cotisations versées au titre de leur retraite complémentaire. En outre, la réforme des retraites prévoit un âge minimum pour le départ à la retraite, ainsi que des pénalités pour les salariés qui partent à la retraite avant l’âge légal. Enfin, certaines caisses de retraite proposent des primes de départ à la retraite pour les salariés qui partent à la retraite avant l’âge légal. Ces primes peuvent être financées par l’employeur, par le salarié ou par un tiers, et peuvent aller jusqu’à 30 % du salaire annuel.
Financer sa retraite complémentaire est essentiel pour bénéficier d’un niveau de vie plus élevé à la retraite. Il existe plusieurs solutions pour ce faire, notamment le PER, les plans de retraite supplémentaire, les contrats d’assurance-vie et l’immobilier locatif. Le gouvernement a mis en place plusieurs dispositifs pour aider les salariés à financer leur retraite complémentaire, et certains organismes proposent des primes de départ à la retraite. Avec la réforme des retraites et l’augmentation de l’âge du départ à la retraite, il est plus important que jamais de bien préparer sa retraite. Financer sa retraite complémentaire est une étape essentielle pour assurer un niveau de vie plus élevé à la retraite, et il existe plusieurs solutions pour ce faire.